天策大明- 第108部分

　　　　“集资？”

　　　　唐宇不解的问道：“练总，我掌管商部这几年，见过的大风大浪也是不少，可是这集资我还是头一次听说啊！集资、集资，按照字面上的意思，无非就是将银子汇集起来，可是又要如何做呢？”

　　　　刘君韬笑着说道：“你且过来，听我慢慢到来！这集资只是一个结果，而要做到这个结果的手段，可是一件神兵利器啊！”

　　　　唐宇上次听刘君韬提到“神兵利器”这四个字，还是玉山兵仗局研发正统九年式鸟铳的时候。

　　　　此时，刘君韬既然将这个能够汇集银子的手段和正统九年式鸟铳相提并论，那一定是非常不一般的手段！

　　　　对此，唐宇不禁心潮澎湃，急忙凑到了刘君韬跟前，只听刘君韬如此这般的低声说了起来，唐宇的眼神瞬间就灵动起来，甚至精光闪烁，嘴角也微微上扬起来。


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第一百九十四章　　　票号

　　　　正统十三年十月。

　　　　山东各地的豪强、士绅、大户人家，甚至是与玉山镇关系不错的官吏都先后接到了一份请帖，兖州府民团练总刘君韬邀请众人前往玉山镇做客，说是有一件用银子生银子的大生意，想要与众人一起来做。

　　　　至于刘君韬对众人所说的是什么生意，此时唐宇已经十分清楚了，其实就是后世所说的票号！

　　　　票号的前身早在唐代就已经出现，但具体票号是从什么时候出现的，还有几种不同的说法。

　　　　根据陈其田《山西票庄考略》一书中称：“据说开始是山西的康（亢）氏。当年李自成败走时所有的金子携带不便，便把军中所有的金银财宝放在康氏的院子里而去，康（亢）氏忽拾得八百万两，因此之后将从来谋一般人便利的山西汇兑副业改为本业，特创票号，至是该地的巨商都是康姓。“近人徐珂《清裨类钞》称：“相传明季李自成携巨资败走山西，及死，山西人得其资以设票号。“

　　　　也有人认为：“山西票号在满清康熙年间产生，但在当时票号寥若晨星，可以肯定不会太多。“　《何义门先生集》中所载，康熙末年何焯在家时，因生活窘迫，曾将“一应冬衣，俱当在对门当内，因皮钱尤重“，赎不回来，其家人就由原籍苏州向北京天会号汇银九十两，使其“先赎皮袄“。又据康熙40年《康熙南巡秘记》载：“时济南票号适以银款纠葛事，须时敏亲自料理。“

　　　　而民国十二年出版的《晋商盛衰记》称：票商经营，为山西极有名之商业，“创始放前清中叶，当乾隆、嘉庆间“。李宏龄《山西票商成败记》称：“溯我票商一业，创始放前清康熙、乾隆时代“。范椿年《山西票号之组织及沿革》称：“雷履泰、李正华于嘉庆二年创立日升昌票号“。

　　　　这些情况刘君韬都是知道的，但是刘君韬确实认为，会票（汇票）在明末清初已经出现。

　　　　当年顾炎武在《日知录》中称：“钞法之兴，因于前代，未以银为币，而患钱之重，乃立此法，唐宪宗之飞钱，即如今之会票也。“

　　　　所谓“飞钱“，乃是异地取银钱的一种汇兑方式，起源时间约在唐宪宗时。当时商业发达，钱币携带不便，加之钱币缺乏，各地方又禁钱出境，各地在京师的商人，便将售货所得之钱，交付各道驻京的进奏院及各军各使等机关，或交各地设有联号的富商，由机关、商号发给半联票券，另半联寄往在各道有关机关、商号。商人回到本道后，合对票券取钱，此种票券即称“飞钱“。

　　　　如今，刘君韬设定的票号营业内容和范围，主要是经营汇兑和存放款业务。

　　　　关于汇兑有以下五种情况：一、迟票。除以兑期另加汇水外，所占之期，按月估算递加。二、兑条。手续于定汇之后，立一对条，齐中剪为二纸，汇款者持上半页，承汇者将下半页寄往所汇之地验兑，交条付银，即不找保立收据也可。三、信汇。各凭各信，字号对字号，下付人堂名，须得保付给，汇水随行市。四、汇票。凭票给付，汇水随行市。五、电汇。如用明电，见电后讨殷实承保用款，错则退款，如系各家之密电，用款手续亦与明电同，电费皆由汇款者出。

　　　　而关于存款，又分往来存款及定期存款二种，前者系商家浮存，随市面之疲快，临时定日利，但存款利率较市面利率略小；后者则有定期一年者，亦有定期一、二、三、四、五、六月者，存户如在存款未到期提取利息，须立一借据。

　　　　关于放款，又分信用放款及抵押放款二种。前者放放款时须立一字据，也有随市面习惯办理者。其日利随市面而定，活期者较小；后者抵押货物，须订立合同，执其凭单，押品如系不动产，则须执其红契，并立字据，由承保者垫还。

　　　　按照刘君韬的设想，先用存银支付利息的优惠和玉山镇良好的信誉作为引子，将山东各地豪强、士绅、官吏的银子汇集起来，之后便开始以商部散步在各地的铺面为支撑，在整个山东大建票号，至少每个县都要有一家票号，尽快建立票号网络。

　　　　如此一来，各地商贾、豪强、士绅便可以凭借汇票通行各地，只要众人尝到了汇票的便利，刘君韬便可以保证，各方的银子会源源不断的汇集起来，到时候挡都挡不住！

　　　　后世银行为什么会成为最挣钱的行业？还不是因为吸纳存款、发放贷款吗？

　　　　到时候，只要票号的存银够多，刘君韬便可以利用散布在各地的票号发放贷款，不管是商贾、豪强、士绅，还是平头百姓，谁都会有一时手紧、缺少银钱的时候，刘君韬肯定不愁贷款发放不出去！

　　　　对于刘君韬建立票号的设想，唐宇听完之后可谓是惊为天人！

　　　　虽然此时的大明已经有了钱庄的村子，但也只是进行一些银钱兑换、保管财物的业务，甚至有人想要在钱庄保管财物的话，不但没有利息，反而还要向钱庄缴纳一笔费用！

　　　　刘君韬却是在钱庄的基础上，想出了一套票号的生意来，在唐宇看来可是不可思议的！

　　　　其实唐宇不知道的是，刘君韬这也是借鉴了后世的成果罢了。

　　　　没过多久，各地豪强、士绅、商贾、官吏家人便纷纷聚集到了玉山镇，就连曲阜县孔府和任城卫都派人前来，分别是单先生和李千户。

　　　　刘君韬在玉山镇衙署摆下酒宴，一连摆下了七十多桌，和前来的数百人欢聚一堂、把酒言欢。

　　　　酒过三巡之后，刘君韬便让唐宇当众宣布玉山镇准备筹建票号的事情，并且将票号所涉及的业务、汇票的便利、众人能够从中得到的好处一一说明。

　　　　随后，刘君韬还特意说道：“只要诸位在我玉山票号中存下银子，即便什么生意都不做，每月也可以坐收利息，存银越多，收获的利息便越多，这可是用银子生银子的大好事啊！”

　　　　席间，一名登州府的豪商笑着问道：“敢问刘练总，要是我们存银的人太多，存下的银子也非常多，那玉山镇每月需要支付的利息也将会是海量，玉山镇能支撑得下去吗？”

　　　　“哈哈！赵老爷问得好！”

　　　　刘君韬笑着说道：“我玉山票号的业务之中不是还有发放贷款、异地汇兑的业务吗？这两项都可以为票号带来巨额的利润，诸位存银的利息绝不会亏少的，大可放心！”

　　　　听到这里，众人都是议论纷纷，不少人都对刘君韬的票号生意十分感兴趣，当即纷纷表示愿意出银子存在玉山票号。

　　　　当晚，刘君韬凭借这一顿饭就吸纳了三百多万两银子，唐宇也是当场给众人开具了银票。

　　　　是夜，众人一直相聚到后半夜才逐渐散去，在刘君韬为众人安排好的房间内休息。

　　　　刘君韬与唐宇可是没有丝毫的睡意，二人连夜商议、细化票号的具体事务，准备立即着手筹建事宜。

　　　　同时，刘君韬还找来了胡德兴，连夜将其从睡梦之中揪了起来，对其说道：“胡大哥，从明日起，你便率领手下人马待命，随时准备协助各方运送银子过来，咱们玉山票号的总库就设在玉山镇！”

　　　　胡德兴此时已经听唐宇说了成立玉山票号的事情心中也是欣喜非常，当即领命下来。

　　　　次日一早，前来玉山镇做客的各方宾客陆续散去，胡德兴也开始安排人手在通往玉山镇的各条官道上等候，准备协助各方运送银子。

　　　　而唐宇则是回家稍稍休息了一下之后，再次找到了刘君韬，说道：“练总，有件事我觉得十分不妥！”


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第一百九十五章　　　汇通天下

　　　　唐宇找到了刘君韬，说道：“练总，有件事我觉得十分不妥！”

　　　　刘君韬闻言笑着说道：“是不是担心咱们开出的银票会被图谋不轨之人造假？”

　　　　“正是！”

　　　　唐宇没想到自己的担心竟然被刘君韬猜中了，显然刘君韬已经想到了这一点，于是也就放下心来，说道；“练总，银票防伪的问题，你准备如何处理？”

　　　　其实唐宇担心的银票防伪的问题，后世山西票号已经有了解决的办法，而且非常管用，很有效果。

　　　　刘君韬笑着说道：“第一，商部立即发布消息，凡是伪造我玉山票号银票的贼人，无论是谁杀无赦，凡是举报者，我玉山镇奖赏其造假银票数额十分之一的银子！”

　　　　“第二，也许你也发现了，咱们玉山票号开出的银票全都使用川纸！川纸光亮洁白、经久耐用且工艺复杂，一般寻常人等皆是使用不起，而且不易买到，所以难以伪造咱们的银票。所以，从今以后“楮皮”川纸就是咱们玉山票号印刷银票的专用纸张。”

　　　　“第三，便是咱们玉山银票印制的图案都十分复杂，印有精细的花纹，以房屋、花鸟、人物居多，或者是采用名家的字画等；外做花纹边栏，因图形复杂，作假者不易模仿；而且为了安全防伪，我设计的银票还使用红、蓝、黑等色，使用双色及多色套印，一般人根本就没有这个技术。”

　　　　“第四，便是我专门设计了两枚微雕章，微雕内容就是王羲之的《兰亭序》完整的一篇，是三百四五十个字，雕刻得很是精细，需要很高雕刻水平才能雕刻出。特别是工匠在雕刻时，我还故意让工匠刻错了几个字，这样一来便让想要模仿的人难上加难，能做出此印章者，恐怕当世无几，就是工匠本人也很难复刻，这让很多伪造银票者望而却步。”

　　　　“第五，便是密押法。”

　　　　说着，刘君韬拿出了一张纸，上面写着一些诗文：“谨防假票冒取，勿忘细视书章”、“堪笑世情薄，天道最公平，昧心图自利，阴谋害他人，善恶总有报，到头必分明”、“赵氏连城璧，由来天下传”以及“国宝流通”。

　　　　如果把这些不相关的句子放在一起，便会让外人很摸不着头脑，就连唐宇看了半天，也看不出这些不相关的诗句有什么联系。

　　　　其实这些句子都是刘君韬借鉴了后世山西票号的做法，自己总结出来的一套“摩斯密码”，这就构成了大明最早的银行密押制度，即用汉字代表数字的密码法。

　　　　看着唐宇疑惑的表情，刘君韬笑着说道：“你看诗文的第一句，一共十二个字，对应的是每年的十二个月份。诗文的第二句，一共三十个字，对应的是每个月的三十天。诗文的第三句，一共十个字，对应的是银两的具体数目。诗文的最后一句，对应的是银两的数字单位“万、千、百、两”。”

　　　　听到这里，唐宇顿时就明白了过来，也是双眼冒着精光，惊喜的说道：“练总此法真是前无古人后无来者、震烁古今啊！对外人来说，这种密押法无疑就是天书一般，如果看都看不懂，也就没法冒领、仿制。更重要的是，这些密押也不是一成不变，用过一段时间，再行变更即可，若有人想要破译或者伪造，更是难上加难。如此一来，外人想要仿造咱们玉山票号的银票，简直比登天还难！”

　　　　刘君韬也是笑着说道：“而且，这个办法也可以用在护卫队和探查部的消息传递上，就算是传递的消息被敌人截获，他们也不知道咱们写的是什么！”

　　　　听到这里，唐宇更是对刘君韬佩服之至，没想到刘君韬想出的这个法子，还能用到行伍之中，简直是神技啊！

　　　　这时，刘君韬对唐宇说道：“你立刻从商部之中抽调得力干将，全部聚集到玉山镇来，专门培训我所说的这些防伪技术。记住，一定要严格保密，所有前来培训的商部伙计都要签下生死契，任何人泄漏秘密，杀无赦！”

　　　　唐宇闻言也是郑重的点了点头，言道：“练总放心，我即可去办！”

　　　　“玉山票号你准备让何人负责？”

　　　　这下可是把唐宇给问住了，现在商部的三大主事崔宁、马立军、徐萍都是各管一摊，没有多余的心力再去掌管玉山票号了，唐宇一时之间还真是想不出合适的人选来。

　　　　这时，唐宇一拍大腿，说道：“练总，这玉山票号就让我亲自管理吧，交给别人我实在是不放心。”

　　　　刘君韬闻言笑着点了点头，说道：“如此最好！”

　　　　二人又说了一些玉山票号的筹建细节，唐宇忽然说道：“练总，我有一种感觉，咱们建立这玉山票号应该不仅仅是吸纳银子这么简单的，你一定还有别的考量。”

　　　　“哦？”

　　　　刘君韬笑着问道：“你为什么会有这样的想法？”

　　　　“练总做事，一向都是搂草打兔子，岂会只为了解决一个问题就如此大动干戈？”

　　　　刘君韬闻言也是大笑了起来，对唐宇说道：“古往今来，咱们华夏的商贾行商、百姓交易，都是使用银钱，可一旦路途遥远，便会产生携带银钱不便的问题，这就制约了不同地方相互通商，往大了说，就影响了咱们华夏内部银钱的流转！”

　　　　“银钱的流转？”

　　　　唐宇喃喃的说道，心中好像有了一丝明悟，但是又抓不住重点。

　　　　刘君韬继续说道：“现在只是开始，我不但要将咱们玉山票号开遍山东，还要开遍整个大明！到时候，辽东的商贾前往四川行商、哈密的商贾来咱们山东行商，都不需要再雇佣镖师押运银子，只要随身带上咱们玉山票号的银票便可！如此一来，各地的货物、银钱便可以如同大江大河一般流动起来，最终汇聚成一股滔天的洪流，带着大明奔涌向繁盛之世！”

　　　　唐宇听着刘君韬的话语，眼前似乎浮现出了一副商贾繁盛、百姓富足的景象，兴奋的说道：“练总！到时候不但各地商贾可以赚大钱，各地的百姓也可以跟着富足起来，商贾富、百姓足啊！而且，朝廷也可以从中收取大量的商税，这可是利国利民的大好事啊！”

　　　　“没错！”

　　　　刘君韬豪气冲天的说道：“这，就是我要做的事情：汇通天下！”

　　　　没过多久，刘君韬成立玉山票号的消息就像是飓风一般席卷了整个山东，随后又朝着周边各省席卷而去。

　　　　特别是在任城卫、曲阜县孔府存进了数十万两银子之后，各地商贾、豪强、士绅纷纷跟进。

　　　　就连东平州、东阿县、宁阳县等地的官府也来凑热闹，将各地的税收钱粮存进城内的玉山票号，然后直接派人在济南府新开张的玉山票号分号内将银子取出来，方便快捷、节省人工！

　　　　对此，山东巡抚大加称赞，还特意给刘君韬题了一块牌匾：义民豪商！

　　　　正统十三年十一月，玉山票号的分号在徐州城内开张了，徐州各地的豪强、商贾、士绅纷纷前来存银子，甚至狼山守备