，适度的负债经营是必要的，能够使你迅速发财致富。当然，我们并不主张借钱去投资高风险的产品，每个家庭的负债应该是在一定的范围之内的，例如买房负担不应超过家庭收入的三分之一就是安全的。
秘诀八：家和万事兴。理财是一种生活方式的转变，理财是一种新的观念和态度，理财需要一家人的协作与配合，理财是一个家庭物质生活和精神享受同时提高的过程。今天，我们国家正在提倡建设和谐社会，建设和谐家庭，而真正的微观基础还是家庭经济。反过来，也只有我们每个家庭内部同心协力，共谋发展，和谐稳定，家庭财富才能不断增加。家和万事兴，家庭和谐促进了家庭理财，理财的成功促进了家庭的和谐。
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家庭理财的利器——基金投资（1）
（一）基金的赚钱效应搅动了中国老百姓的心
购买基金已成为今天老百姓投资理财的重要选择，每当有明星基金公司的基金发行时，总要出现抢购乃至比例配售的局面。特别是在2006年，基金无疑成为投资市场最大的赢家。
2006年是中国资本市场的奇迹，在这个转眼就能产生富翁的市场中，基金取得了辉煌的成就。最新统计数据显示，截至2006年底，证券投资基金总规模达到6208亿份基金单位，基金资产净值超过8550亿元，双双创下历史新高。
2006年的基金业绩排行榜上，景顺长城内需增长以的业绩获股票型基金第一名；银河稳健以的业绩获积极配置型基金第一名；长盛中信全债型以的业绩获普通债券基金第一名；基金安久以的业绩获封闭式基金第一名。截至2006年底，有4只股票型基金的年收益率超过150％，9只基金的年收益率超过140％（累计计算），18只基金的年收益率超过130％，股票型基金整体平均收益率，相比2005年大幅走高。下表是2006年末基金增长的前15名排行榜。
表1…32006年末基金净值增长前15名
基金名称 基金类型 净值年增长率
景顺长城内需增长 股票型 168．93％
上投摩根阿尔法 股票型 168．67％
上投摩根中国优势 股票型
泰达荷银行业精选 股票型
汇添富优势精选 股票型
富国天益价值 股票型 ％
兴业趋势投资 股票型 ％
银华核心价值优选 股票型 ％
华夏大盘精选 股票型 ％
鹏华中国50 股票型 ％
易方达积极成长 股票型 ％
广发聚丰 股票型 ％
招商优质成长 股票型 ％
景顺长城鼎益 股票型 ％
长城久泰中标300 股票型 ％
如此高的回报率，加上人们对于资本市场美好的预期，比较一下年收益率在3％左右的一年定期存款，这样高的回报率怎么能不让人心动？资本趋利的本性怎能经得起这样高收益的诱惑。在央行公布的《2007年第1季度全国城镇储户问卷调查综述》中，一季度全国城镇储户问卷调查结果显示，股市的财富效应使得储蓄存款向股市迁移。尽管居民拥有的最主要金融资产仍为储蓄存款，但持这种看法的居民的比例连续三个季度下降，本季降至，为调查以来的最低点。调查显示，在居民拥有的最主要的金融资产中，“基金”占比从上季度的10％跃升至，刷新历史纪录，分别比上季和2006年同期提高和个百分点，“股票”占比提高两个百分点。另外，认为“在当前的物价和利率水平下提款购买股票或基金最合算”的居民占比达，比上季度提高个百分点，创历史新高。
（二）“股民”变“基民”
股票市场是个让人发财的地方，股票市场上从来就不乏奇迹的出现。可是又有多少股民真正长期地赚到钱了呢？且不说股市上那句“七赔二平一赚”的说法是否准确，就连2006年这样的大牛市都出现了“二八”现象——20％的股民赚钱，80％的股民没有盈利。2006年在中国股市上赚到钱的人不少，可又有多少股民的资金仍然在原地打转？新股民赚点小钱就跑，盲目跟风给人抬轿就得了点辛苦费；老股民“一朝被蛇咬，十年怕井绳”，对股市情感复杂，也未能在大牛市里彻底翻身。可是再看基金呢，净值翻番都算是一般般了，而且你也用不着天天盯盘，用不着去打听内幕信息，用不着犹豫不决是该买还是该卖，用不着心情一时高涨一时低落来历练你屡遭受伤的心。因此，股民醒悟了，一部分人干脆转行做基金了，而新入场的人们呢？就像对待国债一样放心地把钱投到了基金上。他们买基金简直是毫不犹豫，导致了2006年12月份嘉实策略增长基金一天筹资400亿的发行神话！就像20世纪80年代初农村发财致富的“养鸡专业户”一样，在21世纪的今天，人们再次选择了养“基”这一发财方式，希望自己能在人生的理财旅途上一帆风顺！
家庭理财的利器——基金投资（2）
本章参考资料：
1《一生的理财计划》，王在全著，北京大学出版社，
2《个人财务策划》，陈工孟、郑子云主编，北京大学出版社，
3《资产配置的艺术》，戴维？M？达斯特著，李康等译，上海人民出版社，
4《金融理财原理》，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会组织编写，中信出版社，
5 《基金实战》，徐洪才著，中华工商联合出版社，
6 《个人理财》，谢怀筑，中信出版社，2004年
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家庭理财的利器…基金投资
（一）基金的赚钱效应搅动了中国老百姓的心
购买基金已成为今天老百姓投资理财的重要选择，每当有明星基金公司的基金发行时，总要出现抢购乃至比例配售的局面。特别是在2006年，基金无疑成为投资市场最大的赢家。
2006年是中国资本市场的奇迹，在这个转眼就能产生富翁的市场中，基金取得了辉煌的成就。最新统计数据显示，截至2006年底，证券投资基金总规模达到6208亿份基金单位，基金资产净值超过8550亿元，双双创下历史新高。
2006年的基金业绩排行榜上，景顺长城内需增长以的业绩获股票型基金第一名；银河稳健以的业绩获积极配置型基金第一名；长盛中信全债型以的业绩获普通债券基金第一名；基金安久以的业绩获封闭式基金第一名。截至2006年底，有4只股票型基金的年收益率超过150％，9只基金的年收益率超过140％（累计计算），18只基金的年收益率超过130％，股票型基金整体平均收益率，相比2005年大幅走高。下表是2006年末基金增长的前15名排行榜。
表1…32006年末基金净值增长前15名
基金名称 基金类型 净值年增长率 景顺长城内需增长 股票型 168．93％ 上投摩根阿尔法 股票型 168．67％ 上投摩根中国优势 股票型 泰达荷银行业精选 股票型 汇添富优势精选 股票型 富国天益价值 股票型 ％ 兴业趋势投资 股票型 ％ 银华核心价值优选 股票型 ％ 华夏大盘精选 股票型 ％ 鹏华中国50 股票型 ％ 易方达积极成长 股票型 ％ 广发聚丰 股票型 ％ 招商优质成长 股票型 ％ 景顺长城鼎益 股票型 ％ 长城久泰中标300 股票型 ％ 如此高的回报率，加上人们对于资本市场美好的预期，比较一下年收益率在3％左右的一年定期存款，这样高的回报率怎么能不让人心动？资本趋利的本性怎能经得起这样高收益的诱惑。在央行公布的《2007年第1季度全国城镇储户问卷调查综述》中，一季度全国城镇储户问卷调查结果显示，股市的财富效应使得储蓄存款向股市迁移。尽管居民拥有的最主要金融资产仍为储蓄存款，但持这种看法的居民的比例连续三个季度下降，本季降至，为调查以来的最低点。调查显示，在居民拥有的最主要的金融资产中，“基金”占比从上季度的10％跃升至，刷新历史纪录，分别比上季和2006年同期提高和个百分点，“股票”占比提高两个百分点。另外，认为“在当前的物价和利率水平下提款购买股票或基金最合算”的居民占比达，比上季度提高个百分点，创历史新高。
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“股民”变“基民”
股票市场是个让人发财的地方，股票市场上从来就不乏奇迹的出现。可是又有多少股民真正长期地赚到钱了呢？且不说股市上那句“七赔二平一赚”的说法是否准确，就连2006年这样的大牛市都出现了“二八”现象——20％的股民赚钱，80％的股民没有盈利。2006年在中国股市上赚到钱的人不少，可又有多少股民的资金仍然在原地打转？新股民赚点小钱就跑，盲目跟风给人抬轿就得了点辛苦费；老股民“一朝被蛇咬，十年怕井绳”，对股市情感复杂，也未能在大牛市里彻底翻身。可是再看基金呢，净值翻番都算是一般般了，而且你也用不着天天盯盘，用不着去打听内幕信息，用不着犹豫不决是该买还是该卖，用不着心情一时高涨一时低落来历练你屡遭受伤的心。因此，股民醒悟了，一部分人干脆转行做基金了，而新入场的人们呢？就像对待国债一样放心地把钱投到了基金上。他们买基金简直是毫不犹豫，导致了2006年12月份嘉实策略增长基金一天筹资400亿的发行神话！就像20世纪80年代初农村发财致富的“养鸡专业户”一样，在21世纪的今天，人们再次选择了养“基”这一发财方式，希望自己能在人生的理财旅途上一帆风顺！
本章参考资料：
1《一生的理财计划》，王在全著，北京大学出版社，
2《个人财务策划》，陈工孟、郑子云主编，北京大学出版社，
3《资产配置的艺术》，戴维？M？达斯特著，李康等译，上海人民出版社，
4《金融理财原理》，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会组织编写，中信出版社，
5《基金实战》，徐洪才著，中华工商联合出版社，
6《个人理财》，谢怀筑，中信出版社，2004年
基金投资——中国老百姓的新宠
一、基金能帮我们做什么
理财案例
晚7年出发，要追一辈子！王小五决定从20岁起就每月定投500元买基金，假定每年平均回报率为10％，投资7年不再投资，然后让本利一路成长，到60岁时本息和将达到138万元。而李四27岁才开始投资，同样每月500元，每年10％的回报，他需要整整33年持续扣款，到60岁才累积到139万元！
忍耐也是一种投资。基金的特点使得投资者不用天天去照看它，而不知不觉中它也许就能创造奇迹。基金能帮助你克服人性弱点——决策受情绪的控制，情绪往往又被价格所蒙蔽，而基金可以让你在平静的生活中获得不菲的收益。
诺贝尔1896年12月10日于意大利逝世，他在遗嘱上写明从其财产中拿出大约960万美元成立诺贝尔基金，并以每年的投资回报作为行政费和5个奖项的奖金。上个世纪初每个奖项约3万美元，60年代每个奖项达到万美元，80年代初达到22万美元，90年代已经达到每项100万美元，五个奖项合计500万美元。奖金的数额为什么能一长再长呢？其实在1953年，基金会的资产仅剩下300万美元，也就在这一年，基金会决定将只准存银行与买公债的运作方式改为以投资股票、基金和房地产为主，到1993年，基金已经滚到2亿美元。
我国最早的三只开放式基金是2001年9月发行的华安创新基金（价值型）、南方稳健成长基金（平衡型），以及同年12月发行的华夏成长基金（成长型）。截止到2007年4月13日，华安创新基金的累积净值是，南方稳健成长基金的累积净值是，华夏成长基金的累积净值是，以此数据计算的年回报率分别是、和，这个回报率还是令人满意的，但如果你在2004年的时候“不幸”赎回了的话，你甚至还有亏损，因此基金适合长线持有。
基金能帮我们做什么呢？假定按照股票型基金长期平均年回报率12％来计算，且看下列结果：
基金可以帮助你实现财富保值增值
假定你22岁大学毕业以后，每个月储蓄500元投资到基金上，坚持到你60岁退休，按照年12％回报率的假设，你累积的资金将达到4，622，元，将近五百万元。若你将20万元的现金用于投资基金，从22岁开始一直持有到60岁，20万元将变成14，835，元，你就是千万元富翁了。而同样的20万元存到银行，按照5％单利计算，本利是580，000元，两者相差25。倍。
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基金可以帮助你建立和谐幸福家庭
中国老百姓贫穷了几百年，受旧社会的理财观念影响较深，要改变这种状况，除了传播理财的知识之外，更重要的是通过理财的实践活动，让广大的老百姓认识到这点。下面我们做一个模拟假设：若你打算和你的大学时的女友建立幸福家庭，在22岁参加工作时就开始积累财富。你们决定每月将1500元用于投资基金，在你们25岁结婚的时候，基金已经累积到64，61531元；在30岁打算买房生育子女的时候，已经累积到239，元；当你的子女18岁上大学的时候，持续的资金投入已经累积到了3，194，元；而当你60岁将要退休的时候，你可能想象不到，你的资金将是13，866，元，千万富翁的梦想实现了。
因此，基金是家庭理财的利器，它可以让你的财富增值，它可以帮你实现买房购车的梦想，可以为你的子女教育奠定物质基础，可以帮你实现出国旅游的梦想，可以让你老有所养，享受“金色老年”生活！它为我们的家庭理财生活增添了和谐与欢乐！
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基金为什么会成为新宠
谈了这么多基金的“可爱”之处后，让我们来一起了解基金的“身份”、“身世”和“体貌特征”。
（一）证券投资基金的特点决定它有广阔的发展前景
如果你打算进行金融理财投资，达成你家庭理财的目标，面对变幻无常的市场和种类繁多的金融产品，你又感觉茫然失措，怎么办呢？如果能够花最少的费用，雇用一个优秀的专家团队来帮你理财，那该多好啊！投资基金就是集中众多投资者的零散资金，交由专门的投资机构进行投资（这样的机构往往聚集了证券投资的专门人才），而投资收益由原有出资者按出资比例分享的一种投资工具。其中作为基金管理者的相关投资机构要收取一定的服务费用。
基金是通过向社会公开发行一种凭证筹集资金，并将资金用于证券投资，投资的对象主要是股票、债券、货币市场工具等金融工具。当然，如果这种资金是私下募集而不是向社会公开发行，那就叫私募基金。投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资制度。谁持有这种凭证，谁就对基金享有资产所有权、收益分配权、剩余财产处置权和其他相关权利，并承担相应义务。
证券投资基金在不同国家或地区称谓有所不同，美国称为“共同基金”，英国和我国香港称为“单位信托基金”，日本和我国台湾称为“证券投资信托基金”。目前在大陆，则统称为“证券投资基金”，我们一般就称它为“基金”。
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基金的优越性（1）
基金作为专家理财的投资工具，备受普通老百姓的欢迎。投资基金的优越性集中表现在：
一是资金优势。基金作为机构投资者，是资本市场的重要力量，它具有强大的规模经营优势，动辄几十亿、上百亿甚至千亿的资�